К адвокатам достаточно часто обращаются за помощью граждане, имеющие задолженность по кредитным платежам. Чаще всего это происходит, когда на должника подает в суд кредитор или коллекторская фирма, купившая долг гражданина у банка.
Как показывает практика, такие обращения в суд, нередко, происходят уже за пределами сроков исковой давности (СИД), которая, как известно, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований истца.
Сроком исковой давности в соответствии с законом признается период времени, в течение которого кредитор (банк, МФО и др.) имеет право обратиться за судебной защитой своих прав, то есть, подать в суд требование о взыскании долга.
Применительно к теме нашего разговора этот срок составляет 3 года со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права
Вы спросите — а зачем же банки и коллекторы обращаются в суд, если время для подачи иска уже давно и безвозвратно упущено? Неужели их юристы настолько глупы, что не в состоянии высчитать, прошло или нет 3 года с момента просрочки платежа должником?
На самом деле, со сроками исковой давности все обстоит несколько сложнее, чем представляется на первый взгляд.
Все дело в том, что по закону сроки давности не могут применяться «автоматически». Для того, чтобы у суда имелись основания отказать истцу в его требованиях ввиду пропуска сроков обращения в суд, необходимо, чтобы ответчик сделал в суде соответствующее заявление. Об этом прямо говорится в части 2 статьи 199 Гражданского процессуального кодекса РФ.
В том случае, если со стороны ответчика не поступит никаких заявлений о применении СИД, суд может вынести решение по существу и взыскать долг в полном объеме со всеми вытекающими последствиями.
Этим очень активно пользуются кредиторы, которые, невзирая на пропущенные сроки давности, тем не менее, обращаются в суд, рассчитывая на то, что пассивные и юридически неграмотные граждане, либо вообще не явятся в суд, либо признают долг, не заявляя об истечении сроков давности
И такая тактика очень часто работает!
А вот более продвинутые в юридическом плане граждане не упускают возможности избавиться от кредитной задолженности совершенно законным способом, не прибегая к банкротству.
Обозначить свою позицию относительно применения срока исковой давности ответчик может на любой стадии процесса до вынесения решения по делу. Чаще всего это происходит при предоставлении возражений на исковое заявление.
Это важно: передача права требования от первоначального кредитора к третьим лицам не прерывает течение общего срока давности
Как показывает практика, сроки давности необходимо тщательно считать в каждой конкретной ситуации. Все дело в том, что в этом деле существует целая масса нюансов, связанных с течением и приостановлением сроков.
К примеру, в соответствии со статьей 203 ГК РФ, течение сроков исковой давности прерывается, если должник совершает какие-то действия, свидетельствующие о признании долга. Например, в ответ на письмо банка выплачивает часть задолженности по кредиту.
При этом, доказательства, подтверждающие факт прерывания (приостановления) течения срока исковой давности должен представить истец.
Также, следует иметь в виду, что судебная практика в кредитных вопросах идет по пути исчисления сроков давности отдельно по каждому платежу в соответствии с графиком
По кредитной задолженности сроки давности считаются, исходя из периода времени, прошедшего с момента просрочки основного долга, то есть, кредита и процентов по нему. Если по главному требованию срок исковой давности истек, то он считается истекшим и по всем дополнительным требованиям (о взыскании пеней, штрафов и т.п.).
В целом, процедура исчисления сроков давности по кредитной задолженности имеет массу нюансов и «подводных камней», поэтому, за помощью в данном вопросе лучше всего обратиться к профессиональному юристу.